Tienes hijos pequeños
Faltan muchos años de colegiaturas y gastos. Es el caso donde la diferencia entre tener y no tener es más grande.
Seguro de Vida · Asesoría personalizada
Seguro de Vida
La suma que tu familia realmente necesitaría, no una al azar.
Calculamos cuánto y por cuántos años, y revisamos la designación de beneficiarios, que causa más problemas que la cobertura misma.
+52 777 221 1341 Atención directa con el asesor
Intermediario autorizado por la CNSF desde 2007
Actuario titulado, autorización CNSF G407588 para seguros y C408975 para fianzas
Comparamos opciones para cada caso
Por qué contratarlo
Tres razones para dimensionarlo bien
La suma asegurada se calcula
Años de ingreso que tendrían que reponerse, deudas pendientes y educación de los hijos. No es una cifra que se elija por intuición.
Temporal y vida entera resuelven cosas distintas
La temporal cuesta bastante menos y sirve mientras los hijos crecen o dura la hipoteca. La vida entera cubre siempre. Ninguna es mejor en abstracto.
Los beneficiarios mal designados retrasan el pago
Porcentajes que no suman, menores sin mecanismo previsto. Convierte un pago que debería ser rápido en un trámite largo, en el peor momento.
Para quién es
Tiene sentido si alguien depende de ti
Tienes un crédito hipotecario
Si faltas, la deuda sigue. Un seguro bien dimensionado evita que tu familia pierda la casa.
Eres el principal ingreso del hogar
Tu ingreso sostiene a más personas. La pregunta es cuántos años necesitarían para reacomodarse.
Tienes socios o un negocio
Existen esquemas para que tu participación no se convierta en un conflicto entre tu familia y tus socios.
Coberturas
Qué cubre
Las coberturas y sus límites los define cada compañía en las condiciones generales de la póliza. Estas son las que se contratan con más frecuencia.
Fallecimiento por cualquier causa
La cobertura básica. La suma asegurada se paga a los beneficiarios designados, conforme a las condiciones de la póliza y la legislación aplicable.
Muerte accidental
Cobertura adicional que multiplica la suma si el fallecimiento ocurre por accidente. Suele ser barata en relación con lo que aporta.
Invalidez total y permanente
Si quedas imposibilitado para trabajar, la póliza puede anticipar la suma o eximirte del pago de primas.
Enfermedades graves
Adelanta parte de la suma ante un diagnóstico grave: cáncer, infarto o accidente cerebrovascular, según la póliza.
Exención de pago por invalidez
La aseguradora cubre las primas si quedas inválido, para que la póliza siga vigente sin que tengas que pagarla.
Componente de ahorro o inversión
Solo en pólizas de vida entera o dotales. Conviene entender bien qué parte es protección y qué parte es ahorro antes de contratar.
Exclusiones
Qué normalmente no cubre
Las exclusiones y limitaciones cambian según la aseguradora, el producto y lo contratado. Estos son algunos puntos que conviene revisar antes de decidir.
Suicidio durante el periodo de carencia
Prácticamente todas las pólizas lo excluyen durante los primeros dos años de vigencia.
Información falsa u omitida en la solicitud
Omitir un padecimiento, la edad real o hábitos como el tabaquismo puede anular la cobertura cuando se reclame.
Actividades de alto riesgo no declaradas
Aviación privada, buceo profesional, deportes extremos. Se pueden cubrir, pero hay que declararlas y suelen tener costo adicional.
Fallecimiento en ciertas circunstancias delictivas
Participar en actos ilícitos que ocasionen el fallecimiento está excluido en las condiciones generales.
Padecimientos preexistentes en coberturas adicionales
Las coberturas de enfermedades graves suelen excluir lo que ya existía al momento de contratar.
Lo que exceda la suma asegurada contratada
Parece obvio, y aun así la mayoría contrata una suma que no alcanza para lo que pretende resolver.
Errores comunes
Lo que más caro sale al contratar
Estas decisiones pueden cambiar cuánto pagas y la forma en que responderá la póliza. Conviene revisarlas antes de contratar.
1. La suma asegurada se calcula, no se adivina
Un punto de partida razonable: entre cinco y diez años de tu ingreso anual, más las deudas pendientes, más lo que costaría la educación de tus hijos. Si tu familia necesita reacomodarse durante cinco años, la suma tiene que alcanzar para cinco años, no para tres meses.
2. Temporal o vida entera responde a para qué lo quieres
La temporal cubre un periodo definido y cuesta bastante menos: es la adecuada cuando el objetivo es proteger mientras los hijos crecen o mientras dura la hipoteca. La vida entera cubre siempre y acumula valor, pero cuesta bastante más. Ninguna es mejor: dependen del objetivo.
3. Cuidado con mezclar protección e inversión sin verlo claro
Las pólizas con componente de ahorro pueden tener sentido, pero conviene ver por separado cuánto pagas por protección y cuánto por el ahorro, y comparar ese ahorro con otras alternativas. Si nadie te lo desglosa, insiste.
4. La designación de beneficiarios causa más problemas que la cobertura
Beneficiarios mal designados, porcentajes que no suman cien, o menores de edad sin un mecanismo previsto. Todo eso convierte un pago que debería ser rápido en un trámite largo justo en el peor momento. Revísalo y actualízalo cuando cambie tu situación familiar.
5. Contratar joven y sano cuesta mucho menos, para siempre
La prima se fija en función de tu edad y estado de salud al contratar. Cada año que pasa encarece la misma cobertura, y un diagnóstico de por medio puede cerrarte la puerta o encarecerla mucho.
Cómo ayuda el asesor
Qué hacemos por ti, en concreto
- Calculamos contigo la suma asegurada con números de tu situación real.
- Te explicamos qué parte pagas por protección y qué parte por ahorro, si aplica.
- Revisamos la designación de beneficiarios para que no genere un problema legal.
- Te avisamos cuando convenga actualizarla por un cambio familiar.
Proceso
Tres pasos, sin compromiso
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Nos cuentas tu caso
Por WhatsApp o teléfono, en cinco minutos. Sin formularios largos ni registro previo.
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Pedimos cotización a las compañías
Con la información correcta, para que la respuesta sirva. Nosotros no fijamos la prima: la determina cada aseguradora.
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Te explicamos las diferencias
Qué cubre cada opción, qué deja fuera y cuál corresponde a tu caso. Decides tú, con la información completa.
Con quién lo cotizamos
Diferentes opciones para proteger a quienes más importan
Aseguradoras seleccionadas para tu caso
Contamos con distintas opciones, como AXA, GNP y Seguros Monterrey, entre otras aseguradoras autorizadas. El asesor compara alternativas y te explica cuál se relaciona mejor con tus objetivos y tu familia.
Las primas, coberturas, deducibles y condiciones son determinadas por cada compañía aseguradora, y la contratación queda sujeta a su aceptación del riesgo. MiAsegurador.mx no emite pólizas propias ni asume el riesgo.
Preguntas frecuentes
Sobre el seguro de vida
Como referencia, entre cinco y diez veces tu ingreso anual, ajustado por tus deudas y por los años que falten hasta que tus dependientes sean autosuficientes.
Lo hacemos con números concretos de tu caso: ingreso, hipoteca, edades de los hijos y gastos que tendrían que seguir cubriéndose.
La temporal cubre un plazo definido, por ejemplo veinte años. Si no falleces en ese periodo, no hay pago y la póliza termina. A cambio, la prima es considerablemente menor.
La vida entera cubre toda la vida y acumula un valor en efectivo. Cuesta más, pero el pago es seguro y puede usarse en planeación patrimonial.
En México, las indemnizaciones por fallecimiento de un seguro de vida están generalmente exentas del impuesto sobre la renta para los beneficiarios.
Hay condiciones y supuestos específicos, así que conviene revisarlo con un contador si se trata de sumas importantes o de planeación patrimonial.
Sí, pero conviene prever cómo se administrará el dinero hasta su mayoría de edad. Sin esa previsión, el pago puede requerir un trámite judicial.
Es exactamente el tipo de detalle que no aparece al vender la póliza y que genera problemas serios años después.
Depende de la edad y de la suma asegurada. Sumas bajas suelen resolverse con un cuestionario; sumas altas requieren exámenes.
El examen no es un obstáculo: en muchos casos permite acceder a mejores condiciones que las tarifas estándar.
En una póliza temporal, la cobertura se cancela tras el periodo de gracia y pierdes lo pagado.
En una de vida entera con valor acumulado, existen opciones: préstamo sobre la póliza, seguro saldado o prórroga. Son mecanismos que conviene conocer antes de necesitarlos.
Los beneficiarios sí, cuando quieras, y deberías revisarlos ante cualquier cambio familiar importante.
Aumentar la suma normalmente requiere nueva evaluación médica. Reducirla suele ser sencillo.
Quién te atiende
Act. Gerardo Castillo Ángeles
Antes de intermediar seguros, los autorizaba. Catorce años dentro de compañías aseguradoras, en emisión, selección de riesgos, siniestros, área técnica y reaseguro, hasta llegar a Director de Normatividad Técnica a nivel nacional en GNP.
Credenciales verificadas
Confirmadas con documentación
- Actuario titulado por la Facultad de Ciencias de la UNAM. Cédulas CNSF G407588 para seguros y C408975 para fianzas.
- 14 años dentro de compañías aseguradoras, hasta la Dirección de Normatividad Técnica a nivel nacional en GNP.
- Autorizado por la CNSF como intermediario de seguros desde 2007 y de fianzas desde 2008.
- Más de 1,000 asegurados, la mayoría con varios años de relación.
Hablemos
Hablemos de a quién quieres proteger
No necesitas tener nada decidido. Cuéntanos tu caso y te decimos qué opciones tienes, qué cubren y qué no.
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